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Le crédit renouvelable est un crédit à la consommation qui peut être utilisé en une ou plusieurs fois.
Il s’agit d’un crédit affecté, c’est-à-dire que l’argent prêté ne peut servir qu’à financer un achat déterminé.
Le crédit renouvelable est souvent associé au crédit revolving, mais il existe des différences notables entre les deux.
Qu’est-ce que le crédit renouvelable ?
Le crédit renouvelable est un crédit à la consommation qui permet de financer des achats en plusieurs fois. Ce type de crédit est très souvent associé au prêt personnel, mais il existe d’autres formes de crédits renouvelables.
Le crédit renouvelable est également appelé « crédit permanent », car il ne se termine jamais et peut être réutilisé autant de fois que l’on le souhaite.
Il peut être utilisé pour tout type d’achat : automobile, bien d’occasion, travaux, voyage… Le montant du crédit renouvelable varie en fonction du budget et du besoin.
Il n’est pas possible de connaître le montant exact du remboursement avant chaque utilisation.
Lorsque vous souscrivez à un crédit renouvelable, vous signez un contrat avec une banque ou un organisme spécialisée (Cetelem par exemple).
Votre contrat contient les différentes clauses liés aux conditions d’octroi du prêt. En générale, les durée maximales sont fixés à 5 ans pour les particuliers et 10 ans pour les professionnels (entreprises). Parfois cette durée peut-être modifiée à votre demande selon vos projets personnels.
La plupart des banques proposent des petites mensualités commençant à partir de 20 euros/mois pour les particuliers et 40 euros / mois pour les professionnels afin d’allier économies et flexibilités financières.
Comment fonctionne-t-il ?
Le crédit renouvelable est un prêt à la consommation qui peut être remboursé par petites mensualités. Ce type de crédit permet d’emprunter jusqu’à 21 500 euros, avec une durée de remboursement allant jusqu’à 5 ans.
Le taux du crédit renouvelable est défini en fonction de la demande et varie généralement entre 14 et 19%. Un autre avantage non négligeable du crédit renouvelable est que l’emprunteur dispose d’une carte de paiement associée au crédit. Cette carte offre des avantages supplémentaires, tels que des réductions sur les achats quotidiens ou encore le règlement en plusieurs fois sans frais.
Le principal inconvénient du crédit renouvelable est qu’il ne sert pas à financer un projet immobilier.
Quels sont les avantages et les inconvénients du crédit renouvelable ?
Le crédit renouvelable est un crédit à la consommation qui permet à l’emprunteur de faire face aux dépenses courantes et imprévues.
Le prêt a une durée fixe, mais il peut être remboursé par mensualités régulières ou en une seule fois. Ce type de crédit peut être utilisé pour financer des besoins divers : travaux, vacances, voiture… Il est également possible d’y inclure un montant disponible sous 24h. Cette somme sera utilisable pour couvrir les dépenses imprévues, comme le paiement de factures ou encore les frais liés à un voyage. Toutefois, le crédit renouvelable ne doit pas être confondu avec le crédit permanent car ce dernier permet de bénéficier d’un taux plus avantageux. Cependant, si vous souhaitez profiter du taux avantageux du crédit permanent, vous devrez disposer d’une capacité financière suffisante et ne pas dépasser certains plafonds de revenus (pour connaître ces limites consultez notre article sur « Quels sont les revenus maximums pour prétendre au rachat de crédits ? »). Enfin, il existe différents types de cartes bancaires qui proposent des offres spécifiques associant un avantage commercial et un financement : la carte Visa Classique et la carte Visa Premier permettent d’obtenir des facilités en cas d’utilisation frauduleuse.
La première offre une assurance annulation ou interruption voyage alors que la seconde propose des assurances complètes en cas accident ou vol du matériel informatique par exemple.
Comment choisir la meilleure offre de crédit renouvelable ?
Le crédit renouvelable est un type de crédit à la consommation qui est disponible auprès des banques et d’autres établissements financiers.
Il s’agit d’un financement que vous pouvez utiliser pour couvrir les dépenses courantes, comme le loyer, les factures fixes et les frais de scolarité.
Le prêt renouvelable fonctionne comme n’importe quel autre crédit à la consommation, ce qui signifie qu’il peut être remboursé par mensualités ou en une seule somme forfaitaire.
Le montant du prêt à tempérament varie entre 200 euros et 75 000 euros.
Lorsque vous demandez un prêt renouvelable, votre banquier peut exiger que vous choisissiez une durée fixe ou variable.
La durée fixe sera généralement de 12 mois et il existe une option de report de paiement si vous ne pouvez pas respecter votre engagement initial. Si vous choisissez un contrat avec une durée variable, celle-ci pourra varier entre 6 mois minimum et 5 ans maximum.
Votre banquier sera susceptible de procéder à des ajustements au cours du contrat, en fonction notamment du montant emprunté et des versements effectués par rapport aux versements prévus dans le contrat initial conclu entre les parties.
- Comment choisir la meilleure offre ?
- Choisir un taux annuel effectif global (TAEG) bas
- Comparer plusieurs offres avant la souscription
Quels sont les risques du crédit renouvelable ?
Le crédit renouvelable est un prêt à la consommation qui peut être utilisé pour financer tout type d’achat.
Il permet de disposer d’une réserve d’argent, disponible à tout moment.
Le crédit renouvelable est une alternative au crédit affecté et au crédit personnel, pour lequel une justification d’utilisation des fonds est nécessaire. Contrairement aux autres types de prêts à la consommation, l’emprunteur n’est pas tenu de justifier les dépenses engagées avec ce type de financement. Ce qui fait du crédit renouvelable une solution intéressante pour les personnes qui ne souhaitent pas se limiter à un montant donné. Toutefois, il convient de bien choisir son organisme afin d’obtenir un contrat compétitif en termes de coût et surtout adaptée à ses besoins (le taux du crédit renouvelable varie générralement entre 5 et 15% par an). Ce type de financement peut toutefois être source de problèmes financiers si le montant empruntée dépasse celui qu’il est possible d’assumer. Cela peut notamment arriver suite aux remboursements mensuels ou annuels trop élevés par rapport aux revenus disponibles du demandeur.
Comment éviter les pièges du crédit renouvelable ?
Lors de l’achat d’un bien immobilier, il est possible que vous soyez contacté par un établissement de crédit pour une demande de prêt. Si tel est le cas, vous pouvez être amené à contracter un crédit renouvelable. Cette solution peut s’avérer très intéressante pour la majorité des emprunteurs, car elle permet d’emprunter une somme importante en fonction des besoins et des capacités financières du consommateur.
Le crédit renouvelable offre cependant certains inconvénients qu’il convient de connaître avant tout engagement :
- Le crédit renouvelable n’est pas adaptée à tous les projets
- Le remboursement anticipé du prêt implique le paiement d’une indemnité
- Les mensualités peuvent être élevées si elles ne sont pas régulièrement remboursées
Quelle est la meilleure alternative au crédit renouvelable ?
Les crédits renouvelables peuvent vous convenir dans certains cas. Cependant, d’autres alternatives existent, telles que les prêts personnels et les crédits affectés.
Vous pouvez également opter pour un rachat de crédits si vos mensualités sont trop importantes.
Les prêts personnels et les crédits affectés peuvent être une option intéressante pour financer des projets spécifiques tels qu’un voyage ou l’achat d’une voiture. En effet, ces types de financement ne sont pas soumis à des conditions de ressources.
Il est donc possible de contracter un prêt personnel même en étant fiché FICP (fichier national des incidents de remboursement des crédits aux particuliers). Si vous avez besoin d’un financement rapide, les prêts personnels peuvent être la solution idéale. Ce type de financement permet en effet la mise à disposition immédiate du capital emprunté.
Les mensualités seront directement déduites sur votre compte bancaire chaque mois ou trimestre selon le contrat que vous aurez signée avec votre banque ou organisme financier.
Le 15' des Experts | Crédit renouvelable : comment ça marche exactement ?
Le crédit renouvelable est un crédit que l’on peut utiliser comme on veut, sans justificatif. Il se reconstitue au fur et à mesure des remboursements.