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L’achat d’un bien immobilier est un projet important et il est donc nécessaire de souscrire à une assurance pour se protéger. Cette assurance permet de couvrir les risques liés à l’acquisition du bien, comme par exemple le décès ou l’invalidité.
Il existe différents types d’assurance qui peuvent être souscrites en fonction des besoins de chacun. Nous allons voir çà de plus près.
Qu’est-ce que l’assurance d’une propriété immobilière ?
L’assurance d’une propriété immobilière est une couverture qui permet de protéger les biens immobiliers. Cette assurance peut être souscrite par l’intermédiaire d’un agent ou d’un courtier.
Lorsque vous êtes propriétaire, il est important de bien connaître les différentes garanties possibles afin de pouvoir faire un choix éclairé.
Assurance habitation
L’assurance habitation est une garantie qui permet de couvrir les dommages causés à votre logement et les éventuels dégâts matériels qui pourraient être causés par des personnes extérieures. Toutes ces informations sont disponibles sur le site du Bureau Central de Tarification (BCT). Si vous souhaitez obtenir plus d’informations, vous pouvez le faire en remplissant un formulaire ou en appelant un conseiller au numéro indiqué sur la page d’accueil du BCT.
Assurance responsabilité civile
L’assurance dommage-ouvrage est obligatoire pour tout particulier qui effectue des travaux de construction.
L’assurance responsabilité civile est obligatoire si l’entrepreneur est une personne morale, c’est-à-dire que cette personne exerce une activité commerciale.
La responsabilité du constructeur peut être engagée pour un défaut de construction, notamment en cas de désordres qui rendent la maison impropre à sa destination.
Le maître d’ouvrage doit souscrire une assurance dommage ouvrage avant le début des travaux et pendant toute la durée du chantier. Dès la réception provisoire des travaux, il dispose ensuite de 10 ans pour faire jouer son assurance. Si l’assureur refuse sa garantie parce qu’il considère que les causes du sinistre ne sont pas liées à un vice de construction, il doit indemniser le maître d’ouvrage sur le montant total des réparations nécessaires à la remise en état du bien endommagé et non ceux liés au coût des travaux de reprise ultérieurs à l’expertise amiable contradictoire.
Assurance incendie
Dans le cas où votre immeuble serait la proie des flammes, sachez que vous pouvez bénéficier d’une assurance incendie. Cependant, pour être couvert par cette assurance, il faut tout de même respecter certaines conditions. En effet, en tant que copropriétaire occupant d’un appartement situé au 1er étage d’une maison mitoyenne qui est également occupée par une autre personne que lui-même, il ne peut pas être considéré comme un occupant unique. De plus si vous n’occupez qu’un seul logement alors que vous avez trois enfants et que vous avez acheté un appartement à deux sans faire attention aux clauses du contrat de vente sur lequel figure la superficie réelle du logement vendu.
Il existe différentes polices qui garantissent les risques liés à l’incendie : La police « familiale » couvre les biens contenus dans un même bâtiment (maison et appartements). Elle peut être contractée par une personne physique ou morale. Elle couvre les risques inhérents à l’incendie mais également ceux causés par les dégâts des eaux.
La police « propriétaire non occupant » couvre toutes les parties communes et privatives comprises dans une copropriété divise (bureaux, magasins…), ainsi que le contenu de celles-ci (par exemple : machines) et permet également d’assurer les biens immobiliers situés hors du domicile principal et accessibles via un chemin privatif ouvert au public (parking…). Dès lors qu’il y a occupation permanente ou temporaire des lieux assurés, la garantie est acquise pour toute la durée de cette occupation (résidence secondaire…).
Assurance contre les catastrophes naturelles
L’assurance bien immobilier est une garantie qui permet à un investisseur de se couvrir contre les risques liés à la propriété. Cela peut être un sinistre, tel qu’une inondation ou un incendie qui détruit le bien immobilier.
L’assurance bien immobilier est très utile pour les investisseurs soumis à des risques importants, tels que les entreprises du secteur du BTP. En effet, ces dernières représentent des risques majeurs pour l’investisseur.
La garantie décennale et la garantie biennale sont obligatoires pour ces types d’activités. En cas de sinistre, l’assureur indemnise le propriétaire du logement en fonction des travaux de réparation engagés par ce dernier.
L’indemnisation variera en fonction de la gravité du sinistre : perte de plus-values immobilières sur le marché secondaire, frais supplémentaires engagés par le propriétaire…
Assurance pour les biens et contenu de la maison
L’assurance bien immobilier est une forme d’assurance qui couvre les biens et le contenu de votre maison, mais pas les personnes. Elle peut également couvrir les dégâts causés par des catastrophes naturelles telles que l’incendie, les inondations et les tremblements de terre.
L’assurance bien immobilier peut être souscrite auprès d’un assureur privé ou d’une institution publique comme la Caisse nationale de prévoyance (CNP). Cependant, l’assurance bien immobilier ne protège pas vos biens à domicile contre le vol ou la perte accidentelle. Par conséquent, il est recommandé de souscrire une assurance supplémentaire pour protéger vos biens personnels et vos objets domestiques tels que les ordinateurs portables, appareils photo numériques, etc., lorsque vous êtes en vacances à l’extérieur du pays.
L’assurance habitation est une assurance obligatoire pour tout locataire, elle permet de couvrir les dégâts causés par le locataire comme la casse de vos meubles, ou encore la responsabilité civile qui couvre les dommages causés à un tiers. En plus des garanties de base, il existe plusieurs types d’assurances qui peuvent être souscrites en supplément : l’assurance vol et cambriolage, l’assurance incendie et explosion, l’assurance dégât des eaux…