Sommaire:
La plupart des travailleurs indépendants ont du mal à obtenir un prêt bancaire. En effet, les banques sont réticentes à accorder un crédit aux personnes qui ne sont pas salariés. Cependant, il existe des solutions pour obtenir un prêt bancaire quand on est travailleur indépendant. Nous allons voir çà de plus près dans cet article.
Quels sont les documents nécessaires pour obtenir un prêt ?
Pour obtenir un prêt, il faut fournir diverses pièces justificatives. En plus de votre situation personnelle et professionnelle, il est nécessaire de présenter les documents qui prouvent que vous êtes en mesure d’assumer les échéances de remboursement du crédit.
Il s’agit principalement des documents relatifs à votre activité professionnelle et aux revenus associés. Pour le cas d’un travailleur indépendant, l’administration considère comme une preuve suffisante l’extrait SIRENE ou K-bis de moins de trois mois, ainsi qu’une attestation URSSAF pour la déclaration trimestrielle des cotisations sociales. Dans le cas où vous êtes commerçant, artisan ou exercez une profession libérale : – Un extrait KBIS ; – Vos bilans annuels des trois derniers exercices (si disponibles) ; – Un relevé bancaire des trois derniers mois au nom du compte utilisé pour le financement demandé.
Il est possible que la banque vous demande des garanties supplémentaires. Par exemple elle peut exiger une caution hypothécaire sur un bien immobilier appartenant à un proche ou encore un engagement de cautionnement par une société spécialisée (dans ce cas cette garantie doit comporter certaines mentions obligatoires). cr
Quels sont les avantages et les inconvénients des prêts bancaires ?
Le prêt bancaire est une solution financière qui permet de réaliser un projet. Pour cela, il faut toutefois avoir les moyens de rembourser le crédit et d’honorer les mensualités.
Il existe différents types de prêts bancaires.
Ils peuvent être souscrits par des personnes physiques ou morales (entreprises).
Les différents types de prêts bancaires peuvent être classifiés en trois catégories : Le crédit à la consommation : il permet d’acquérir un bien ou un service (achat d’une voiture, financement d’un voyage, etc. ).
Le crédit immobilier : il permet l’acquisition d’un logement principal ou secondaire.
Le rachat de crédit : il concerne les prêts contractés auprès des banques et organismes financiers pour financer un projet personnel (voiture, travaux, etc. ) ou professionnel (achat du local commercial). Dans certains cas, le regroupement de crédits permet également de faire face à un changement important suite au décès du souscripteur du contrat. Chaque type de prêt a ses propres caractéristiques. cr
Quelles sont les conditions à remplir pour obtenir un prêt bancaire ?
Pour obtenir un prêt bancaire, vous devez souvent remplir des conditions.
Vous devez notamment être une personne physique et non pas une société ou encore un commerçant.
Vous devez également disposer d’un revenu régulier, dont le montant doit être supérieur à celui du prêt que vous sollicitez. Si vous avez plusieurs emprunts en cours, il est important de les rembourser avant d’en contracter un nouveau.
Il faut aussi savoir que les banques sont plus enclines à accorder des crédits aux personnes qui ont déjà été propriétaires par le passé. Enfin, pour l’octroi d’un prêt bancaire destiné à financer l’achat d’un fonds de commerce ou la rénovation du local commercial existant, la banque demande en général au candidat acquéreur qu’il apporte la preuve qu’il dispose d’un apport personnel suffisant pour compléter le financement du projet envisagé. cr
Comment le travailleur indépendant peut-il convaincre la banque de lui accorder un prêt ?
Un banquier ne vous accordera jamais un prêt si vous n’avez aucune garantie sur votre projet. Dans la plupart des cas, il exigera la souscription d’un cautionnement ou la constitution d’une hypothèque sur le bien que vous souhaitez acquérir. Cependant, en fonction du profil de l’emprunteur et de son projet, certaines banques peuvent accepter de financer le démarrage d’une activité sans avoir à fournir une garantie hypothécaire. Par contre, pour obtenir un prêt à long terme (plus de cinq ans), les banques se montrent plus réticentes et exigent toujours le même type de garanties : une hypothèque sur le bien futur acheté ou un cautionnement. En tant que travailleur indépendant, vous pouvez également profiter des dispositifs mis en place par l’État pour faciliter l’accès au crédit immobilier aux salariés qui souhaitent faire construire ou rénover un logement locatif.
Il s’agit notamment du Prêt à taux zéro (PTZ) réservé aux primo-accédants et du dispositif Duflot destiné aux investisseurs qui souhaitent acquérir des logements neufs ou anciens dans le but de les louer nu pour une durée minimale de location.
Les travailleurs indépendants peuvent également bénéficier du Contrat Madelin qui permet aux TNS (Travailleurs Non Salariés) d’obtenir un emprunt immobilier complétant les aides alloués par l’administration fiscale comme les allocations familiales ou encore celles accordés par les caisses sociale telles que la CAF (Caisse d’Allocations Familiales). cr
Quels sont les taux d’intérêts pratiqués pour les travailleurs indépendants ?
Bonjour, Je vous propose de lire cet article pour en savoir plus sur les taux d’intérêts pratiqués par les banques pour les travailleurs indépendants.
Les taux d’intérêt des crédits aux travailleurs indépendants sont plus élevés que ceux destinés aux salariés. En effet, ils représentent en moyenne entre 3 et 4 % du capital emprunté contre 2 et 2,5 % pour un crédit à la consommation. Cela est lié au fait que le travailleur indépendant ne dispose pas des garanties nécessaires comme une hypothèque ou une caution personnelle. De plus, le montant du prêt octroyé aux entrepreneurs est souvent plafonné à 50 000 euros alors qu’il peut atteindre 100 000 euros avec un crédit immobilier. cr
Comment gérer le remboursement du prêt ?
Lorsque vous souhaitez emprunter, la banque demande généralement que vous souscriviez une assurance emprunteur.
Votre assurance de prêt couvre les risques liés à votre crédit, en particulier le décès et l’invalidité.
L’assurance est facultative mais elle peut être exigée par les banques pour accorder un prêt immobilier. Si vous avez du mal à trouver la meilleure offre d’assurance de prêt pour votre crédit immobilier, il est possible de faire appel à des courtiers. Ce service peut être facturé au client par plusieurs organismes financiers et il faut bien choisir celui qui convient le mieux aux besoins du client. Pour réduire les coûts d’une assurance emprunteur, il est également possible de changer d’assureur tous les ans après avoir obtenu l’accord de votre banque.
Il faut savoir qu’en cas d’incapacité ou d’invalidité totale ou partielle, l’assurance prend en charge le remboursement total ou partiel du capital restant dû sur votre crédit immobilier si cela ne dépasse pas 70 % de ce montant. Si cette situation se produit pendant la première année suivant votre adhésion à l’assurance emprunteur, l’organisme financier doit prendre en charge 100 % du montant du capital restant dû. cr
Vous êtes un travailleur indépendant et vous souhaitez obtenir un prêt bancaire ? Les banques rechignent à vous accorder un crédit pour cette raison. Pourtant, en faisant appel à un courtier spécialisé dans le financement des artisans et des professionnels libéraux, vous pouvez obtenir votre prêt bancaire.